BNPL con IA para clientes subbancarizados
Fuera de Latinoamérica también hay modelos inspiradores. En Indonesia, Kredivo – la fintech detrás del principal servicio “Compra Ahora, Paga Después” (BNPL) del país – ha logrado una inclusión masiva gracias a un motor de riesgo crediticio impulsado por IA.
Con baja penetración de tarjetas de crédito (menos del 10%), Kredivo diseñó un proceso de crédito 100% digital. Al momento de compra, el sistema evalúa al usuario en tiempo real con IA y devuelve una decisión de aprobación en segundos.
🔍 Tipo de IA utilizada:
➡️ Modelos supervisados de machine learning optimizados para velocidad (ej. árboles de decisión), alimentados con datos alternativos como:
➡️ Historial de compras online
➡️ Pagos de servicios
➡️ Datos de dispositivo móvil
➡️ Variables sociodemográficas
Estas variables permiten a Kredivo tomar decisiones sin depender de historial bancario tradicional. Además, al integrarse con 8 de los 10 mayores e-commerces del país, accede a data transaccional en tiempo real.
📈 Resultados e impacto:
➡️ +3.9 millones de usuarios atendidos
➡️ Procesos de aprobación casi instantáneos
➡️ Morosidad controlada gracias a la precisión del scoring
➡️ Expansión a nuevos países como Vietnam
Este caso demuestra cómo, incluso en contextos de baja bancarización, la IA puede crear sistemas de crédito sostenibles, rápidos e inclusivos.
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