📌 Caso #6: Mercado Libre & Rappi (Argentina – Colombia)
¿Y si el mejor modelo de riesgo no estuviera en un banco… sino en un marketplace o una app de domicilios?
Eso es lo que están demostrando Mercado Libre y Rappi, dos gigantes tecnológicos que construyeron motores de scoring basados en comportamiento, alimentados por millones de datos propios y procesados con IA.
🔍 Mercado Crédito (Argentina y LatAm)
➡️ Analiza historial de ventas, compras y pagos en su plataforma
➡️ Otorgó +US$1.400 millones en créditos a vendedores y consumidores
➡️ 1 de cada 3 beneficiarios no hubiera accedido a crédito bancario
➡️ Potenció el crecimiento de PYMEs online con capital de trabajo inclusivo
🔍 Rappi (Colombia)
➡️ Utiliza datos de su red de +200.000 repartidores y millones de usuarios
➡️ Evalúa ingresos, frecuencia de uso de RappiPay, historial de pedidos
➡️ Aprueba microcréditos de forma automática y rápida
➡️ Permite acceso a consumo y emprendimiento para segmentos informales
🧠 Ambos casos comparten un principio:
Usar inteligencia artificial con datos transaccionales reales, no formularios.
Modelos entrenados con big data propio, posiblemente con redes neuronales o ensembles, ajustan scores en tiempo real y mantienen la morosidad bajo control.
🎯 Impacto real:
✔️ Nuevas carteras rentables fuera del sistema bancario
✔️ Inclusión crediticia de segmentos invisibles para los bancos
✔️ Escalabilidad regional con IA como motor de riesgo
Desde Technovation, estos casos nos inspiran porque demuestran que las decisiones de crédito pueden construirse desde la operación del negocio, no solo desde una base de datos financiera.
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