El crédito al consumidor ha experimentado un crecimiento notorio en Europa, impulsado por avances tecnológicos y cambios en el comportamiento del consumidor.
A continuación, se presentan las principales tendencias en esta industria en constante evolución.
El crédito al consumidor, centrado en la extensión de crédito para uso personal, ha experimentado un aumento del 2.13% en Europa en los últimos seis meses, alcanzando los 731,269.79 millones de euros en agosto de 2023.
Alemania lidera en volumen de préstamos al consumidor, destacando un informe reciente de Statista que revela tasas de interés bajas en varios países europeos, aunque Malta presenta la tasa más alta, superando el 127%.
A pesar del crecimiento de los préstamos en línea, algunos países como Corea del Norte, Cuba y Yemen enfrentan limitaciones debido a factores gubernamentales y tecnológicos.
Tendencias en el Crédito al Consumidor 2023-2024
- Préstamos entre Pares (P2P) 🤝: Facilita préstamos directos entre individuos, conocido como «crowd lending» o «social lending», beneficiando a quienes no califican para préstamos bancarios tradicionales.
- Compra Ahora, Paga Después (BNPL) 💳: Continúa en aumento, estimándose en $104 mil millones para 2024. Aunque ofrece conveniencia, los consumidores deben usarlo con responsabilidad.
- Digitalización y Automatización 🤖: Aplicada a procesos de préstamos, respaldada por inteligencia artificial y aprendizaje automático, agiliza aprobaciones y mejora la comunicación prestamista-prestatario.
- Pagos Móviles 📱: Brinda fácil acceso a cuentas, facilita pagos y control de préstamos para evitar cargos por pagos atrasados.
- Banca Abierta 🌐: Redefine el proceso de préstamos al proporcionar acceso rápido a datos financieros para decisiones más rápidas y personalizadas.
- Proveedores Tradicionales vs. No Tradicionales: La llegada de lenders digitales ha transformado el acceso al crédito. La accesibilidad, velocidad de aprobación, personalización de servicios y enfoque en seguridad son áreas donde los prestamistas digitales superan a los tradicionales.
Ejemplos de Proveedores en Europa 🌍🇪🇺
- Tradicionales: HSBC, Barclays, Santander, BNP Paribas, Deutsche Bank.
- Digitales: TQ Eurocredit, Zopa Bank, N26, QuickCash.
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