Consultoría fintech

 

Si estás considerando montar una compañía de crédito digital en Colombia, es importante que entiendas las regulaciones legales que rigen esta actividad. Comienza desde arriba, la constitución, luego baja a la regulación específica.

 

📜 La Constitución Política de Colombia establece que la libertad de empresa es la capacidad de las personas de usar sus recursos para llevar a cabo actividades económicas con el objetivo de obtener beneficios. Sin embargo, el Estado tiene algunas regulaciones en áreas financieras y de seguros para proteger el manejo de recursos públicos.

 

📗 El Código Civil y el Código de Comercio también tienen normas relacionadas con los contratos de mutuo, en los que una parte entrega una cantidad de cosas a cambio de que la otra devuelva cosas del mismo tipo y calidad. Estos contratos deben cumplir ciertas reglas y características para ser válidos.

 

📔 El Decreto 1454 de 1989 permite la capitalización de intereses en los créditos comerciales, lo que significa que las partes pueden acordar cómo, cuándo y en qué cantidad deben pagarse los intereses de una deuda. Además, la Ley 45 de 1990 regula los límites a los intereses en operaciones de crédito mercantil.

 

📖 La Ley 1480 de 2011 establece las reglas legales para los contratos de crédito ofrecidos por empresas que no están reguladas por otra autoridad gubernamental. Esta ley busca proteger al consumidor y garantizar la transparencia y justicia en las relaciones comerciales.

 

📚 Además, hay otras regulaciones como la Circular Básica Jurídica y la Circular Básica Contable y Financiera de la SFC, que recomiendan seguir un conjunto de buenas prácticas en el ámbito del crédito digital, y la Circular Única Jurídica de la SIC, que establece las reglas para la publicidad de información relacionada con los créditos ofrecidos por empresas no reguladas.

 

📕 Por último, es importante mencionar que el Código Penal establece una infracción penal para aquellas personas o empresas que captan recursos de manera masiva y habitual del público o que cobran intereses excesivos en relación con la actividad de crédito (considerado como usura). 💸📝💼🔒

 

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