 📈💻🤖 El crédito digital ha experimentado un rápido crecimiento en la última década y es probable que continúe evolucionando en el futuro. Algunas de las tendencias más importantes que se espera que veamos en el crédito digital en el futuro incluyen:
- Mayor uso de la inteligencia artificial y el aprendizaje automático 🔍🧠 AI y ML, dos términos que se aplican en las fintech más exitosas. Aplicada en varias fases del ciclo de crédito, principalmente para "escorear" más efectivamente. La tecnología AI Behavioral Scoring utiliza grandes cantidades de datos de comportamiento en línea para predecir rasgos de personalidad y obtener data psicográfica de los clientes. Esto permite a las empresas crear campañas publicitarias más efectivas en plataformas como Facebook Ads y Google Ads, y optimizar los KPI para obtener mejores resultados de negocio. Además, al enriquecer los datos de los clientes actuales con datos únicos de comportamiento en línea, las empresas pueden tener una visión completa de la huella digital de sus clientes y tomar decisiones informadas basadas en datos precisos. 🤖📊💰 - Mayor facilidad y rapidez en la implementación de soluciones por demanda "as-a-Service" 🚀💻 Ofrecen capacidades estándar para crear modelos replicables y escalables. Soluciones Plug and Play de onboarding, motores de decisión, LMS y cobranza están llegando a Colombia. - Mayor uso del open finance/open data 🔓💳💻 Son tendencias crecientes en fintechs que utilizan herramientas para analizar transacciones en línea y predecir comportamientos futuros de los clientes. Esta técnica es popular y se espera que se extienda a bancos y retailers que buscan acceder a datos valiosos de las fintechs. Esto es clave para el análisis predictivo y la toma de decisiones, lo que da una ventaja competitiva a quienes ya lo utilizan. Acceder a datos de otras empresas también puede ayudar a mejorar productos y servicios de fintechs. - Mayor regulación 📜🔍 Es posible que veamos una mayor regulación del crédito digital a medida que se desarrolla y crece. En Colombia se necesita como estrategia para reducir el gota a gota (GaG). Nuevas leyes y regulaciones para proteger tanto a los prestamistas legales como a los consumidores financieros. Haz clic aquí para editar.
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 A continuación se detallan algunos consejos para diseñar y ofrecer productos atractivos y competitivos en una #fintech:
1. 🕵️♀️ Conoce bien a tus clientes para poder diseñar productos que sean relevantes para ellos. Investiga el mercado, realiza encuestas o entrevistas y analiza datos de compras y comportamientos de consumo. Ddefine cláramente su perfil demográfico: género, edad, NSE, actividad, ingresos, ubicación, acceso a internet fijo o movil, plan de datos, etc. 2. 🛠️ Diseñar productos que resuelvan problemas o satisfagan necesidades: ¿Qué resuelve tu producto? ¿una emergencia? ¿una compra compulsiva? ¿adquisición de un activo productivo (p.e.: vehículo)? ¿un avance del salario? ¿el semestre de la U? 3. 💼 Ofrecer productos personalizados ajustados a sus necesidades y preferencias. Por ejmplo, tasas de interés según género, edad o actividad, plazos de pago flexibles, procesos de solicitud y aprobación sencillos. Analiza por ejemplo cómo y cuando recibe sus ingresos. ¿Le pagan semanal, quincenal o mensualmente? Cómo y cuando le queda mejor pagar un préstamo. ¿Descontado de su sueldo, por caja, PSE, etc.? 4. 🚀 Aprovechar la tecnología: apaláncate en plataformas en línea para facilitar el proceso de solicitud y aprobación, uso de algoritmos de análisis de riesgo y scoring para ofrecer diferentes tasas de interés, la implementación de pago móviles, etc. 5. 🔍 Ofrecer servicios complementarios puede ser una forma de hacer que tu clientes te compren más (LTV). Esto puede incluir asesoramiento financiero, programas de fidelización, seguros, recargas, avales, asistencias, etc. Mueve tu oferta de mono-producto a multi-producto, vertical u horizantalmente. Diseñar y ofrecer productos de crédito digital atractivos y competitivos requiere tiempo y esfuerzo y es necesario ser creativos y adaptar los productos según sea necesario. Recuerda que no todos los productos serán adecuados para todos los clientes, por lo que es importante tener en cuenta las diferentes necesidades y preferencias de los diferentes segmentos de mercado. Y por último, los algoritmos deben ser únicos para cada tipo de producto ya que cada uno tiene un propósito diferente que requiere su propio modelo de riesgo. 💡 ¡Un algoritmo por tipo de producto❗ ¿Cómo establecer alianzas y acuerdos con instituciones financieras y otros actores del mercado?2/21/2023  🤝 Establecer alianzas y acuerdos puede ser una estrategia importante para una fintech crédito digital, ya que puede proporcionar acceso a nuevos mercados, recursos y tecnología. 💻📈💰
💼 Sin embargo no siempre es fácil y requiere una estrategia adecuada. A continuación se detallan algunos consejos: 1️⃣ Actores adecuados: busca aliados relevantes para tu fintech y que tengan intereses comunes. Incluye bancos pequeños, financieras no bancarias, fintechs de otras categorías, empresas IT y otros actores del mercado. 🕵️♂️🔍 💡 2️⃣ Propuesta de valor clara: Es importante que sea clara y atractiva y que explique cómo puede aportar valor al aliado y cómo se pueden beneficiar mutuamente. Ejemplo: billeteras digitales no bancarias, SEDPEs (🇨🇴). 💎 📞 3️⃣ Comunicación efectiva: Es importante para poder llegar a un acuerdo que sea beneficioso para ambas partes. El camino hacia una alianza incluye pasar por las áreas legales, VPs comerciales e IT y otros tomadores de decisión. Esto toma tiempo, se paciente y mantén un canal de comunicación abierto. 🗣️ 💬 4️⃣ Buena gestión de relaciones: Esto puede incluir el uso de herramientas de gestión de relaciones y la participación en eventos y actividades que promuevan la colaboración. 🤝👥 📜 5️⃣ Cumplimiento legal y regulatorio: Asegúrate de cumplir con todas las obligaciones legales, regulatorias y fiscales en tu país para establecer alianzas de manera efectiva. ¿Necesitas licencias o permisos particulares? ¿Tienes que registrar tu fintech? ¿Existe un tasa de interés máxima en tu país? ¡Qué impuesto aplican a que rubros en tu modelo de originación? etc. 📋📝 Es importante tener en cuenta que establecer alianzas y acuerdos con instituciones financieras y otros actores del mercado requiere tiempo y esfuerzo y que es necesario ser persistente y estar dispuesto a adaptar la estrategia según sea necesario. También es importante recordar que no todas las alianzas y acuerdos serán adecuados para todas las empresas, por lo que es importante seleccionar cuidadosamente a los actores con los que se trabaja. 🕰️💪🤝  💸La industria del #creditodigital en #latinoamerica está en pleno auge, pero enfrenta desafíos regulatorios.
🧾El cumplimiento de las regulaciones financieras existentes es la primera preocupación. Muchas #fintech de crédito digital aún no han cumplido con los estándares y requisitos de regulación, por lo menos en #colombia, lo que es preocupante para los inversores y los consumidores. Muchas pseudo fintechs de crédito digital locales caminan por una línea gris o poco cumplen. 🔒La falta de un marco regulatorio robusto también puede abrir la puerta a actividades fraudulentas, por lo que es importante garantizar la seguridad de los usuarios. Implementar un registro de originadores de crédito digital con recursos propios aliviaría el estrés de muchos debido a prestamistas ilegales o ""gota a gota"" 💧💧 . 💻El creciente uso de tecnologías financieras plantea desafíos adicionales en cuanto a protección de datos, seguridad de la infraestructura, control de riesgos de crédito, y el desarrollo de un marco regulatorio para la industria. 🤝Se requiere una colaboración entre autoridades gubernamentales, reguladores, empresas de tecnología y la industria financiera para abordar estos desafíos y garantizar un futuro prometedor para el crédito digital en la región. Algunos reguladores y/o supervisores locales áun no permiten espacios de discusión. 😪 💡La falta de regulaciones claras puede afectar el desarrollo de la industria, limitar la innovación y dificultar la adopción de nuevas tecnologías como IA y blockchain. 🤔En última instancia, la industria deberá enfrentar desafíos regulatorios para garantizar el cumplimiento de regulaciones existentes y permitir la innovación. El éxito dependerá de cómo se aborden estos desafíos. 💰El futuro del crédito digital en Latinoamérica está en juego, y es necesario actuar con urgencia. 🚀  💡Atraer inversores y socios estratégicos es vital para una empresa de crédito digital. No siempre es fácil y requiere una estrategia adecuada. Este 2023 será duro para muchos. Piensa como tu inversionista: ¿CDT al 16% E.A. vs invertir en mi fintech?
Estás en un negocio extremadamente demandante de capital para operar. Aquí te mostramos algunos consejos específicos para atraer a inversión para tu fintech de crédito digital: 📍Tener una propuesta de valor clara y atractiva que explique cómo tu fintech va a resolver un problema o aprovechar una oportunidad de mercado de manera única. El componente social pesa mucho. Incluyelo en tu deck. 💪Mostrar una trayectoria de crecimiento sólida si llevas algunos años en le negocio. Es importante mostrar cómo la empresa ha crecido hasta el momento y cómo planea seguir creciendo. Los inversionitas exigen carteras mínimas (outstanding) y calidad de las mismas. 💰Demostrar una buena gestión financiera a los inversores. Demuestra que sabes cómo utilizar eficientemente el capital levntado. Esto puede incluir mostrar una adecuada estructura de costos y una buena relación entre ingresos y gastos. Units Economics que no deben faltar. 📈Mostrar una buena estructura de inversión a los inversores, que incluya una buena relación entre el capital invertido y la participación en la empresa. Deuda más que equity es lo normal. No pierdas el tiempo con lo segundo pero analiza bien el costo financiero del primero. 🔍Utilizar los recursos adecuados: Existen diversas plataformas y eventos que pueden ayudar a conectar con inversores y socios estratégicos, como programas de aceleración, pitch events y redes de contactos. Además, puede ser útil contar con un equipo de profesionales que puedan ayudar a atraer a inversores y socios estratégicos, como asesores financieros o agentes de capital de riesgo. ⚠️Es importante tener en cuenta que esta labor requiere tiempo y esfuerzo, y que es necesario ser persistente y estar dispuesto a adaptar la estrategia según sea necesario. También recordar que no todos los inversores o socios estratégicos serán adecuados para todas las empresas. Seleccionalos cuidadosamente. Busca asesoría profesional.  💳💻El crédito digital está revolucionando la forma de acceder al crédito en todo el mundo, incluyendo Latam. 📱💰Las fintechs y la banca tradicional están creando plataformas accesibles y convenientes. 💬Incluso los canales de mensajería como WhatsApp están siendo utilizados para brindar servicios financieros.
🇺🇾En Latam, la evolución del crédito digital ha sido impulsada por la necesidad de una mayor inclusión financiera y la limitada disponibilidad de servicios financieros en algunas áreas rurales. 💻💳La tecnología y la digitalización han permitido a las fintechs y a las instituciones financieras ofrecer servicios a una población previamente no atendida. 💰Los procesos de solicitud de crédito son más eficientes y transparentes, y utilizan tecnologías como OCR, biometría, IA y Open Finance. 🕵️♂️Sin embargo, también existen preocupaciones sobre la privacidad y la seguridad de la información financiera. 🔒Las fintechs adoptan medidas de seguridad sólidas, cumplen con regulaciones y definen estrategias y filtros para proteger los datos de los consumidores. 🚀El crédito digital está cerrando la brecha entre lo que se ofrecía y las expectativas de una población previamente no atendida, y esta brecha es lo que la industria FinTech aborda y seguirá abordando. En los próximos años, se espera que las fintechs acumulen una gran cantidad de datos sobre la población previamente no atendida, lo que les dará una ventaja competitiva sobre los bancos tradicionales en el espacio del crédito digital. Tienen que adaptarse rápidamente a la evolución del mercado o corren el riesgo de quedarse atrás. La combinación de tecnología y datos permitirá a las fintechs ofrecer soluciones de crédito personalizadas y eficientes, al igual que ser rentables. 💻💳💰📈💹💰💹  ⚡️ Las empresas de crédito digital pueden obtener financiación de varias fuentes diferentes. A continuación se detallan algunas de las principales:
💰 Capital propio: El capital propio es el dinero que aportan los dueños o fundadores de la empresa para financiar su actividad. Esto puede incluir aportaciones en efectivo, activos tangibles (como propiedades) o incluso servicios. 🏦 Préstamos bancarios: Las empresas de crédito digital pueden solicitar préstamos bancarios para financiar su actividad. Estos préstamos pueden ser garantizados o no garantizados y pueden estar disponibles a través de una variedad de opciones, como líneas de crédito o préstamos a largo plazo. 💼 Inversores: Las empresas de crédito digital también pueden buscar inversores que estén dispuestos a aportar capital a cambio de una participación en la empresa. Estos inversores pueden ser individuos o empresas y pueden proporcionar financiación a través de inversiones de capital o de deuda. 🧐 💰 Subvenciones y ayudas gubernamentales: En algunos casos, las empresas de crédito digital pueden acceder a subvenciones o ayudas gubernamentales para financiar su actividad. Esto puede ser especialmente útil para empresas que estén en sus primeras etapas de desarrollo o que estén trabajando en proyectos de innovación. 🧐 Es importante tener en cuenta que cada fuente de financiación tiene sus propias ventajas y desventajas y que es necesario evaluar cuál es la más adecuada para cada empresa de crédito digital en particular. Además, es posible que sea necesario utilizar una combinación de diferentes fuentes de financiación para obtener el capital necesario para llevar a cabo la actividad de la empresa.  💳 El crédito digital ha tenido un impacto significativo en el sector financiero tradicional 💰, ofreciendo a las personas una forma más rápida y conveniente de acceder a financiamiento 💸. Las fintech de crédito digital 💻 ofrecen un proceso de solicitud menos complicado 💡 y a menudo son más flexibles en términos de sus requisitos de elegibilidad 💪, lo que ha permitido a personas que no cumplen con los criterios de los prestamistas tradicionales acceder a financiamiento 🙌.
📈 El crecimiento del crédito digital ha puesto presión sobre las entidades financieras tradicionales para que se adapten a las demandas de los clientes 💰 y ofrezcan servicios más convenientes y rápidos 💨. Algunas entidades financieras han adoptado tecnología de vanguardia 🤖 y han lanzado servicios digitales, pero todavía tienen ventajas sobre los prestamistas digitales, como tasas de interés más bajas 💰 y un mayor nivel de protección para los prestatarios gracias a la regulación y supervisión 🔒. 💻💼🤖💰💼💸 Los bancos pequeños se están dando cuenta de la importancia de trabajar con fintechs para mejorar servicios y aumentar satisfacción de clientes sin invertir en I+D. Esta colaboración les permite competir en un mercado cada vez más competitivo y ofrecer una experiencia más moderna. 💼👍 Estrategia ganadora para fortalecer posición en el mercado financiero. Sin embargo, existe una diferencia fundamental en la estructura de capital entre las fintech de crédito digital y el sistema financiero tradicional 💰. Mientras que las entidades financieras tradicionales obtienen capital mediante la captación de depósitos y la emisión de bonos 💵, las fintech de crédito digital tienden a recurrir a fuentes de financiamiento alternativas, como préstamos 💰 o la cesión de acciones de la compañía 💼, lo cual puede tener un impacto en el costo financiero y afectar su rentabilidad y competitividad a largo plazo 💼. En general, el crédito digital ha tenido un impacto significativo en el sector financiero y continúa evolucionando para ofrecer nuevas opciones y servicios a los consumidores.  💳 El crédito digital ha tenido un impacto significativo en el sector financiero tradicional 💰, ofreciendo a las personas una forma más rápida y conveniente de acceder a financiamiento 💸. Las fintech de crédito digital 💻 ofrecen un proceso de solicitud menos complicado 💡 y a menudo son más flexibles en términos de sus requisitos de elegibilidad 💪, lo que ha permitido a personas que no cumplen con los criterios de los prestamistas tradicionales acceder a financiamiento 🙌.
📈 El crecimiento del crédito digital ha puesto presión sobre las entidades financieras tradicionales para que se adapten a las demandas de los clientes 💰 y ofrezcan servicios más convenientes y rápidos 💨. Algunas entidades financieras han adoptado tecnología de vanguardia 🤖 y han lanzado servicios digitales, pero todavía tienen ventajas sobre los prestamistas digitales, como tasas de interés más bajas 💰 y un mayor nivel de protección para los prestatarios gracias a la regulación y supervisión 🔒. 💻💼🤖💰💼💸 Los bancos pequeños se están dando cuenta de la importancia de trabajar con fintechs para mejorar servicios y aumentar satisfacción de clientes sin invertir en I+D. Esta colaboración les permite competir en un mercado cada vez más competitivo y ofrecer una experiencia más moderna. 💼👍 Estrategia ganadora para fortalecer posición en el mercado financiero. Sin embargo, existe una diferencia fundamental en la estructura de capital entre las fintech de crédito digital y el sistema financiero tradicional 💰. Mientras que las entidades financieras tradicionales obtienen capital mediante la captación de depósitos y la emisión de bonos 💵, las fintech de crédito digital tienden a recurrir a fuentes de financiamiento alternativas, como préstamos 💰 o la cesión de acciones de la compañía 💼, lo cual puede tener un impacto en el costo financiero y afectar su rentabilidad y competitividad a largo plazo 💼. En general, el crédito digital ha tenido un impacto significativo en el sector financiero y continúa evolucionando para ofrecer nuevas opciones y servicios a los consumidores.  💸Crédito digital: Conveniente pero cuidado con los fraudes y estafas. Consejos para protegerse🕵️♂️🕵️♀️
Aunque el #creditodigital puede ser una opción conveniente y accesible para obtener financiamiento, también es importante tomar medidas para protegerse de fraudes y estafas 🕵️♂️🕵️♀️. Aquí hay algunos consejos para protegerse del fraude en el crédito digital: 🔎 Investiga a los prestamistas digitales antes de solicitar un préstamo, en especial las apps de préstamos. Asegúrate de que el prestamista sea legítimo y tenga una buena reputación 🔍. Sin embargo, las calificaciones buenas se compran. Lee principalmente los comentarios negativos, allí está la verdad de ellas. 📖 Lee detenidamente los términos y condiciones del préstamo. Asegúrate de comprender exactamente cómo funciona el préstamo y qué se espera de ti como prestatario 📝. 👀 Nunca proporciones información personal o financiera sensible a un prestamista sin verificar su legitimidad 🔒. Revisa que sus correos de contacto sean corporativos y no genéricos como Gmail, Yahoo, etc. 🛑 Ten cuidado con los correos electrónicos o mensajes de texto sospechosos o no solicitados que ofrezcan préstamos o soliciten información personal o financiera 📧. Si viene de correos genéricos como Gmail. Yahoo, etc. evítalos. 🙄 Si sospechas que eres víctima de un fraude o estafa en el crédito digital, informa inmediatamente a las autoridades y a tu banco o entidad financiera 🚨, ellos tienen procedimientos claros para orientarte. 👌🏼 Siguiendo estos consejos, podrás protegerte del fraude y las estafas en el crédito digital y tomar decisiones financieras informadas y seguras 💸💰 |