 Gestionar y optimizar la cartera de créditos digitales de una fintech es clave para el éxito de la misma. Sin embargo, esto no siempre es fácil y requiere una estrategia adecuada. A continuación se detallan algunos consejos para gestionar y optimizar la cartera de créditos digitales:
🔍 Utiliza herramientas de análisis de datos para gestionar y optimizar la cartera como el uso de algoritmos de análisis de riesgo y scoring para evaluar la solvencia de los clientes y ofrecer tasas de interés más competitivas. 👨👩👧👦 Ofrecer productos personalizados para acercar al cliente a una solución de algún problema o necesidad real. Esto puede incluir ofrecer opciones de pago y plazos de pago personalizados (diario, semanal, quincenal, etc.). 💳 Establecer límites de crédito al incio de tu operación es fundamental para validar y testear tu mercado. No te lanzes a originar grandes volúmenes sin antes haber monitoreado un número de cosechas. Piensa en un año al menos. 💰 Ofrecer servicios de asesoramiento financiero puede ayudar con la calidad de tu cartera. Brinda información sobre cómo mejorar el historial crediticio, cómo ahorrar dinero o cómo hacer un uso responsable del crédito. 📞 Utilizar técnicas de cobranza adecuadas pueden ayudar mejorar o controlar la mora. Incluye recordatorios de pago, acuerdos de pago o servicios de cobranza profesionales. ❗ Es importante tener en cuenta que esto requiere tiempo y monitoreo constante. Adapta tu estrategia según sea necesario. Recuerda que el mercado de crédito digital es altamente competitivo y que es necesario estar siempre actualizado y buscar nuevas formas de destacar entre la competencia. 👟 Apaláncate con tecnología para mejorar la experiencia del usuario o para mejorar la eficiencia de tus operaciones. 🤳
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 👋🏼 El onboarding es el proceso de integración de un nuevo cliente en una empresa o plataforma. En el contexto de una operación de crédito digital, el onboarding puede ser especialmente importante ya que los clientes confían en la empresa para procesar sus transacciones financieras y proteger sus datos personales. 💳
Reducir la fricción en el onboarding puede ayudar a mejorar la experiencia del cliente (UX) y aumentar la satisfacción y la lealtad. Aquí te presento algunas recomendaciones para lograrlo: 1️⃣ Hacer el proceso de registro lo más sencillo posible, limitando la cantidad de información que se solicita. 📝 2️⃣ Proporcionar información clara y precisa sobre el proceso de onboarding y cualquier requisito necesario para completar el proceso. 🤔 3️⃣ Ofrecer opciones de soporte si los clientes tienen dificultades o preguntas durante el proceso de onboarding para ayudarles a resolver cualquier problema. 💬 4️⃣ Hacer seguimiento del progreso del cliente durante el proceso de onboarding para asegurarse de que no se siente abrumado o frustrado. 📊 5️⃣ Ofrecer opciones de verificación flexible para minimizar la fricción durante el proceso de onboarding. 🕵️♂️ 6️⃣ Optimizar la experiencia móvil para ofrecer la mayor comodidad y conveniencia al cliente. 📱 En resumen, implementar estas estrategias puede ayudar a reducir la fricción en el onboarding de una operación de crédito digital, mejorando la experiencia del cliente y aumentando su satisfacción y lealtad. 👍🏼  🔒🚨🔍 Uno de los tipos de fraude de suplantación es el "phishing" en el que los delincuentes intentan obtener información confidencial, como contraseñas y números de tarjetas de crédito, haciéndose pasar por una empresa legítima.
En el contexto de una fintech de crédito digital, el fraude de suplantación puede ser especialmente perjudicial, ya que los clientes confían en la empresa para procesar sus transacciones financieras y proteger sus datos personales. A continuación, se presentan algunas recomendaciones para ayudar a reducir el fraude de suplantación en tu fintech: 🛡️ Implementar medidas de seguridad es importante fundamental para proteger los datos de los clientes y prevenir el acceso no autorizado. Esto puede incluir cifrado de datos, autenticación de dos factores y monitoreo constante de las actividades de la cuenta. 📚 Educar a los clientes en cuánto a cómo funciona la suplantación y cómo protegerse. Proporciona materiales educativos y consejos para ayudar a los clientes a reconocer los intentos de fraude y a proteger sus datos personales. 👀 Monitorear las actividades de la cuenta de los clientes para ayudar a detectar intentos de fraude de suplantación. Si se detecta un comportamiento sospechoso, es importante tomar medidas inmediatas para proteger la cuenta del cliente. 🤝 Trabajar en cyberseguridad: Es importante trabajar con el equipo de seguridad de la empresa para asegurarse de que se están implementando las medidas adecuadas y para identificar y abordar cualquier vulnerabilidad o riesgo potencial. ¿Has intentado el ethical hacking? 📜 Establecer políticas de protección de datos: Es importante y obligatorio establecer políticas y procedimientos claros para proteger la información personal de los clientes. Esto incluye la forma en que se recopila, se procesa y se protege la información, así como quién tiene acceso a ella. 🤝 Trabajar con proveedores tecnológicos de confianza ayuda a minimizar todo tipo de riesgos. Asegúrate de realizar una revisión adecuada de los antecedentes y la reputación de los proveedores antes de trabajar con ellos.  Promocionar adecuadamente los crédito digitales (B2C) es clave para el éxito y rentabilidad de tu fintech. 💳💰 Sin embargo, esto no siempre es fácil y requiere una estrategia adecuada. A continuación se detallan algunos consejos para promocionar y vender algunas categorías crédito digital de una fintech:
- Tener una presencia en línea sólida 🌐: Es importante tener un sitio web atractivo y fácil de usar, así como una presencia en redes sociales y otras plataformas en línea. Mínimo una landing con un simulador ayuda a crear enganche. Dale motivos a tus clientes para solicitarlo. Utilizar técnicas de SEO 🔍: Es importante utilizar técnicas de SEO (optimización de motores de búsqueda) para mejorar la visibilidad de la empresa y de sus productos en los motores de búsqueda. No apareces - no vendes. Ofrecer una experiencia de usuario atractiva 🤩: Es importante ofrecer una experiencia de usuario única para los clientes que visitan el sitio web de la empresa o utilizan sus aplicaciones móviles. El UX/UI es específico para cada categoria. Los flujos se diseñan para reducir fricciones; busca donde se pueden generar y mejora el flujo. Utilizar campañas de publicidad 📣: Las campañas de publicidad pueden ser una forma efectiva de promocionar y vender los productos de crédito digital de la empresa. Google Ads y/O redes sociales según tu target. Ofrecer incentivos y descuentos 🎁: Los incentivos y descuentos pueden ser una forma efectiva de promocionar y vender los productos de crédito digital de la empresa. Descuentos en la tasa de interés? de otros cobros? Revisa que tanto pesa la tasa de interés cobrada en tu modelo de negocio, allí podrás competir. 🏃♂️ Recuerda que promocionar y vender los productos de crédito digital requiere tiempo y esfuerzo ⏰💪 y que es necesario ser creativo y estar dispuesto a adaptar la estrategia según sea necesario. 🚀 También es importante recordar que no todas las técnicas de promoción y venta serán adecuadas para todas las categorías, por lo que es importante elegir cuidadosamente las tácticas que se utilizan. 🤝  📈💻🤖 El crédito digital ha experimentado un rápido crecimiento en la última década y es probable que continúe evolucionando en el futuro. Algunas de las tendencias más importantes que se espera que veamos en el crédito digital en el futuro incluyen:
- Mayor uso de la inteligencia artificial y el aprendizaje automático 🔍🧠 AI y ML, dos términos que se aplican en las fintech más exitosas. Aplicada en varias fases del ciclo de crédito, principalmente para "escorear" más efectivamente. La tecnología AI Behavioral Scoring utiliza grandes cantidades de datos de comportamiento en línea para predecir rasgos de personalidad y obtener data psicográfica de los clientes. Esto permite a las empresas crear campañas publicitarias más efectivas en plataformas como Facebook Ads y Google Ads, y optimizar los KPI para obtener mejores resultados de negocio. Además, al enriquecer los datos de los clientes actuales con datos únicos de comportamiento en línea, las empresas pueden tener una visión completa de la huella digital de sus clientes y tomar decisiones informadas basadas en datos precisos. 🤖📊💰 - Mayor facilidad y rapidez en la implementación de soluciones por demanda "as-a-Service" 🚀💻 Ofrecen capacidades estándar para crear modelos replicables y escalables. Soluciones Plug and Play de onboarding, motores de decisión, LMS y cobranza están llegando a Colombia. - Mayor uso del open finance/open data 🔓💳💻 Son tendencias crecientes en fintechs que utilizan herramientas para analizar transacciones en línea y predecir comportamientos futuros de los clientes. Esta técnica es popular y se espera que se extienda a bancos y retailers que buscan acceder a datos valiosos de las fintechs. Esto es clave para el análisis predictivo y la toma de decisiones, lo que da una ventaja competitiva a quienes ya lo utilizan. Acceder a datos de otras empresas también puede ayudar a mejorar productos y servicios de fintechs. - Mayor regulación 📜🔍 Es posible que veamos una mayor regulación del crédito digital a medida que se desarrolla y crece. En Colombia se necesita como estrategia para reducir el gota a gota (GaG). Nuevas leyes y regulaciones para proteger tanto a los prestamistas legales como a los consumidores financieros. Haz clic aquí para editar.  A continuación se detallan algunos consejos para diseñar y ofrecer productos atractivos y competitivos en una #fintech:
1. 🕵️♀️ Conoce bien a tus clientes para poder diseñar productos que sean relevantes para ellos. Investiga el mercado, realiza encuestas o entrevistas y analiza datos de compras y comportamientos de consumo. Ddefine cláramente su perfil demográfico: género, edad, NSE, actividad, ingresos, ubicación, acceso a internet fijo o movil, plan de datos, etc. 2. 🛠️ Diseñar productos que resuelvan problemas o satisfagan necesidades: ¿Qué resuelve tu producto? ¿una emergencia? ¿una compra compulsiva? ¿adquisición de un activo productivo (p.e.: vehículo)? ¿un avance del salario? ¿el semestre de la U? 3. 💼 Ofrecer productos personalizados ajustados a sus necesidades y preferencias. Por ejmplo, tasas de interés según género, edad o actividad, plazos de pago flexibles, procesos de solicitud y aprobación sencillos. Analiza por ejemplo cómo y cuando recibe sus ingresos. ¿Le pagan semanal, quincenal o mensualmente? Cómo y cuando le queda mejor pagar un préstamo. ¿Descontado de su sueldo, por caja, PSE, etc.? 4. 🚀 Aprovechar la tecnología: apaláncate en plataformas en línea para facilitar el proceso de solicitud y aprobación, uso de algoritmos de análisis de riesgo y scoring para ofrecer diferentes tasas de interés, la implementación de pago móviles, etc. 5. 🔍 Ofrecer servicios complementarios puede ser una forma de hacer que tu clientes te compren más (LTV). Esto puede incluir asesoramiento financiero, programas de fidelización, seguros, recargas, avales, asistencias, etc. Mueve tu oferta de mono-producto a multi-producto, vertical u horizantalmente. Diseñar y ofrecer productos de crédito digital atractivos y competitivos requiere tiempo y esfuerzo y es necesario ser creativos y adaptar los productos según sea necesario. Recuerda que no todos los productos serán adecuados para todos los clientes, por lo que es importante tener en cuenta las diferentes necesidades y preferencias de los diferentes segmentos de mercado. Y por último, los algoritmos deben ser únicos para cada tipo de producto ya que cada uno tiene un propósito diferente que requiere su propio modelo de riesgo. 💡 ¡Un algoritmo por tipo de producto❗ ¿Cómo establecer alianzas y acuerdos con instituciones financieras y otros actores del mercado?2/21/2023  🤝 Establecer alianzas y acuerdos puede ser una estrategia importante para una fintech crédito digital, ya que puede proporcionar acceso a nuevos mercados, recursos y tecnología. 💻📈💰
💼 Sin embargo no siempre es fácil y requiere una estrategia adecuada. A continuación se detallan algunos consejos: 1️⃣ Actores adecuados: busca aliados relevantes para tu fintech y que tengan intereses comunes. Incluye bancos pequeños, financieras no bancarias, fintechs de otras categorías, empresas IT y otros actores del mercado. 🕵️♂️🔍 💡 2️⃣ Propuesta de valor clara: Es importante que sea clara y atractiva y que explique cómo puede aportar valor al aliado y cómo se pueden beneficiar mutuamente. Ejemplo: billeteras digitales no bancarias, SEDPEs (🇨🇴). 💎 📞 3️⃣ Comunicación efectiva: Es importante para poder llegar a un acuerdo que sea beneficioso para ambas partes. El camino hacia una alianza incluye pasar por las áreas legales, VPs comerciales e IT y otros tomadores de decisión. Esto toma tiempo, se paciente y mantén un canal de comunicación abierto. 🗣️ 💬 4️⃣ Buena gestión de relaciones: Esto puede incluir el uso de herramientas de gestión de relaciones y la participación en eventos y actividades que promuevan la colaboración. 🤝👥 📜 5️⃣ Cumplimiento legal y regulatorio: Asegúrate de cumplir con todas las obligaciones legales, regulatorias y fiscales en tu país para establecer alianzas de manera efectiva. ¿Necesitas licencias o permisos particulares? ¿Tienes que registrar tu fintech? ¿Existe un tasa de interés máxima en tu país? ¡Qué impuesto aplican a que rubros en tu modelo de originación? etc. 📋📝 Es importante tener en cuenta que establecer alianzas y acuerdos con instituciones financieras y otros actores del mercado requiere tiempo y esfuerzo y que es necesario ser persistente y estar dispuesto a adaptar la estrategia según sea necesario. También es importante recordar que no todas las alianzas y acuerdos serán adecuados para todas las empresas, por lo que es importante seleccionar cuidadosamente a los actores con los que se trabaja. 🕰️💪🤝  💸La industria del #creditodigital en #latinoamerica está en pleno auge, pero enfrenta desafíos regulatorios.
🧾El cumplimiento de las regulaciones financieras existentes es la primera preocupación. Muchas #fintech de crédito digital aún no han cumplido con los estándares y requisitos de regulación, por lo menos en #colombia, lo que es preocupante para los inversores y los consumidores. Muchas pseudo fintechs de crédito digital locales caminan por una línea gris o poco cumplen. 🔒La falta de un marco regulatorio robusto también puede abrir la puerta a actividades fraudulentas, por lo que es importante garantizar la seguridad de los usuarios. Implementar un registro de originadores de crédito digital con recursos propios aliviaría el estrés de muchos debido a prestamistas ilegales o ""gota a gota"" 💧💧 . 💻El creciente uso de tecnologías financieras plantea desafíos adicionales en cuanto a protección de datos, seguridad de la infraestructura, control de riesgos de crédito, y el desarrollo de un marco regulatorio para la industria. 🤝Se requiere una colaboración entre autoridades gubernamentales, reguladores, empresas de tecnología y la industria financiera para abordar estos desafíos y garantizar un futuro prometedor para el crédito digital en la región. Algunos reguladores y/o supervisores locales áun no permiten espacios de discusión. 😪 💡La falta de regulaciones claras puede afectar el desarrollo de la industria, limitar la innovación y dificultar la adopción de nuevas tecnologías como IA y blockchain. 🤔En última instancia, la industria deberá enfrentar desafíos regulatorios para garantizar el cumplimiento de regulaciones existentes y permitir la innovación. El éxito dependerá de cómo se aborden estos desafíos. 💰El futuro del crédito digital en Latinoamérica está en juego, y es necesario actuar con urgencia. 🚀  💡Atraer inversores y socios estratégicos es vital para una empresa de crédito digital. No siempre es fácil y requiere una estrategia adecuada. Este 2023 será duro para muchos. Piensa como tu inversionista: ¿CDT al 16% E.A. vs invertir en mi fintech?
Estás en un negocio extremadamente demandante de capital para operar. Aquí te mostramos algunos consejos específicos para atraer a inversión para tu fintech de crédito digital: 📍Tener una propuesta de valor clara y atractiva que explique cómo tu fintech va a resolver un problema o aprovechar una oportunidad de mercado de manera única. El componente social pesa mucho. Incluyelo en tu deck. 💪Mostrar una trayectoria de crecimiento sólida si llevas algunos años en le negocio. Es importante mostrar cómo la empresa ha crecido hasta el momento y cómo planea seguir creciendo. Los inversionitas exigen carteras mínimas (outstanding) y calidad de las mismas. 💰Demostrar una buena gestión financiera a los inversores. Demuestra que sabes cómo utilizar eficientemente el capital levntado. Esto puede incluir mostrar una adecuada estructura de costos y una buena relación entre ingresos y gastos. Units Economics que no deben faltar. 📈Mostrar una buena estructura de inversión a los inversores, que incluya una buena relación entre el capital invertido y la participación en la empresa. Deuda más que equity es lo normal. No pierdas el tiempo con lo segundo pero analiza bien el costo financiero del primero. 🔍Utilizar los recursos adecuados: Existen diversas plataformas y eventos que pueden ayudar a conectar con inversores y socios estratégicos, como programas de aceleración, pitch events y redes de contactos. Además, puede ser útil contar con un equipo de profesionales que puedan ayudar a atraer a inversores y socios estratégicos, como asesores financieros o agentes de capital de riesgo. ⚠️Es importante tener en cuenta que esta labor requiere tiempo y esfuerzo, y que es necesario ser persistente y estar dispuesto a adaptar la estrategia según sea necesario. También recordar que no todos los inversores o socios estratégicos serán adecuados para todas las empresas. Seleccionalos cuidadosamente. Busca asesoría profesional.  💳💻El crédito digital está revolucionando la forma de acceder al crédito en todo el mundo, incluyendo Latam. 📱💰Las fintechs y la banca tradicional están creando plataformas accesibles y convenientes. 💬Incluso los canales de mensajería como WhatsApp están siendo utilizados para brindar servicios financieros.
🇺🇾En Latam, la evolución del crédito digital ha sido impulsada por la necesidad de una mayor inclusión financiera y la limitada disponibilidad de servicios financieros en algunas áreas rurales. 💻💳La tecnología y la digitalización han permitido a las fintechs y a las instituciones financieras ofrecer servicios a una población previamente no atendida. 💰Los procesos de solicitud de crédito son más eficientes y transparentes, y utilizan tecnologías como OCR, biometría, IA y Open Finance. 🕵️♂️Sin embargo, también existen preocupaciones sobre la privacidad y la seguridad de la información financiera. 🔒Las fintechs adoptan medidas de seguridad sólidas, cumplen con regulaciones y definen estrategias y filtros para proteger los datos de los consumidores. 🚀El crédito digital está cerrando la brecha entre lo que se ofrecía y las expectativas de una población previamente no atendida, y esta brecha es lo que la industria FinTech aborda y seguirá abordando. En los próximos años, se espera que las fintechs acumulen una gran cantidad de datos sobre la población previamente no atendida, lo que les dará una ventaja competitiva sobre los bancos tradicionales en el espacio del crédito digital. Tienen que adaptarse rápidamente a la evolución del mercado o corren el riesgo de quedarse atrás. La combinación de tecnología y datos permitirá a las fintechs ofrecer soluciones de crédito personalizadas y eficientes, al igual que ser rentables. 💻💳💰📈💹💰💹 |