 💳 El crédito digital ha tenido un impacto significativo en el sector financiero tradicional 💰, ofreciendo a las personas una forma más rápida y conveniente de acceder a financiamiento 💸. Las fintech de crédito digital 💻 ofrecen un proceso de solicitud menos complicado 💡 y a menudo son más flexibles en términos de sus requisitos de elegibilidad 💪, lo que ha permitido a personas que no cumplen con los criterios de los prestamistas tradicionales acceder a financiamiento 🙌.
📈 El crecimiento del crédito digital ha puesto presión sobre las entidades financieras tradicionales para que se adapten a las demandas de los clientes 💰 y ofrezcan servicios más convenientes y rápidos 💨. Algunas entidades financieras han adoptado tecnología de vanguardia 🤖 y han lanzado servicios digitales, pero todavía tienen ventajas sobre los prestamistas digitales, como tasas de interés más bajas 💰 y un mayor nivel de protección para los prestatarios gracias a la regulación y supervisión 🔒. 💻💼🤖💰💼💸 Los bancos pequeños se están dando cuenta de la importancia de trabajar con fintechs para mejorar servicios y aumentar satisfacción de clientes sin invertir en I+D. Esta colaboración les permite competir en un mercado cada vez más competitivo y ofrecer una experiencia más moderna. 💼👍 Estrategia ganadora para fortalecer posición en el mercado financiero. Sin embargo, existe una diferencia fundamental en la estructura de capital entre las fintech de crédito digital y el sistema financiero tradicional 💰. Mientras que las entidades financieras tradicionales obtienen capital mediante la captación de depósitos y la emisión de bonos 💵, las fintech de crédito digital tienden a recurrir a fuentes de financiamiento alternativas, como préstamos 💰 o la cesión de acciones de la compañía 💼, lo cual puede tener un impacto en el costo financiero y afectar su rentabilidad y competitividad a largo plazo 💼. En general, el crédito digital ha tenido un impacto significativo en el sector financiero y continúa evolucionando para ofrecer nuevas opciones y servicios a los consumidores.
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 💸Crédito digital: Conveniente pero cuidado con los fraudes y estafas. Consejos para protegerse🕵️♂️🕵️♀️
Aunque el #creditodigital puede ser una opción conveniente y accesible para obtener financiamiento, también es importante tomar medidas para protegerse de fraudes y estafas 🕵️♂️🕵️♀️. Aquí hay algunos consejos para protegerse del fraude en el crédito digital: 🔎 Investiga a los prestamistas digitales antes de solicitar un préstamo, en especial las apps de préstamos. Asegúrate de que el prestamista sea legítimo y tenga una buena reputación 🔍. Sin embargo, las calificaciones buenas se compran. Lee principalmente los comentarios negativos, allí está la verdad de ellas. 📖 Lee detenidamente los términos y condiciones del préstamo. Asegúrate de comprender exactamente cómo funciona el préstamo y qué se espera de ti como prestatario 📝. 👀 Nunca proporciones información personal o financiera sensible a un prestamista sin verificar su legitimidad 🔒. Revisa que sus correos de contacto sean corporativos y no genéricos como Gmail, Yahoo, etc. 🛑 Ten cuidado con los correos electrónicos o mensajes de texto sospechosos o no solicitados que ofrezcan préstamos o soliciten información personal o financiera 📧. Si viene de correos genéricos como Gmail. Yahoo, etc. evítalos. 🙄 Si sospechas que eres víctima de un fraude o estafa en el crédito digital, informa inmediatamente a las autoridades y a tu banco o entidad financiera 🚨, ellos tienen procedimientos claros para orientarte. 👌🏼 Siguiendo estos consejos, podrás protegerte del fraude y las estafas en el crédito digital y tomar decisiones financieras informadas y seguras 💸💰  🛠️💡🚀Crear una empresa de crédito digital en Latam puede ser una forma innovadora y eficiente de proporcionar servicios financieros a una amplia gama de clientes. A continuación se detallan los pasos a seguir para crear una empresa de crédito digital:
📝 Diseñe el modelo de negocio: Antes de crear la empresa, es necesario tener claro el modelo de negocio. Importante identificar una necesidad en el mercado y cómo satisfacerla de manera única. P.E.: ofrecer préstamos rápidos y fáciles a través de una app para trabajadores de cierta industria o perfil específico. 💼 Obtenga la licencia y la regulación necesarias: según el país, se deben cumplir con ciertas regulaciones y obtener licencias para operar. Importante investigar las regulaciones del país a operar y cumplir con los requisitos y reglas del juego, como por ejemplo, tasa de usura, impuestos a los intereses, etc. Es recomendable contratar una firma legal financiera para ayudar en este proceso. En Colombia no hay licencia específica pero si leyes a las cuales acojerse. 💻 Diseñe la plataforma y el proceso de solicitud de crédito: definido el modelo de negocio y obtenido las licencias (si aplica), es necesario diseñar la plataforma digital y el proceso de solicitud. Importante un proceso fácil de usar, coherente y seguro para los clientes, con evaluaciones y respuestas rápidas y eficientes. Enfoque su atención en el UI/UX. También es importante incluir medidas de seguridad adecuadas para proteger la información personal de los clientes. 🚀 Adquiera y/o integre la tecnología necesaria: La tecnología es esencial para el funcionamiento eficiente de una empresa de crédito digital. Lending-as-a-Service es lo que está logrando estandarizarse. Hoy no tiene sentido algo taylor-made. También puede ser necesario integrar sistemas de pago y de gestión de riesgos. Eso si, es indispensable contar a un equipo IT. 🔧 Lleve a cabo pruebas y lanzamiento: completado los pasos anteriores, es necesario llevar a cabo pruebas exhaustivas de la plataforma y el proceso de solicitud de crédito para asegurar su eficiencia y seguridad. Es importante involucrar a un equipo de pruebas y a clientes beta para obtener retroalimentación y realizar ajustes necesarios. Una vez que se hayan superado todas las pruebas, se estará listo para lanzar la empresa al mercado 🚀🎉 💰💵🏧 Fondeo! Fundamental. Una proyección a 5 años consiente dirá cual es el CAPEX y OPEX y muchos KPIs financieros y operativos.Haz clic aquí para editar.  💸Cómo medir el mejor préstamo digital para tus necesidades🔍
Cuando se trata de elegir el mejor préstamo digital para tus necesidades, hay varios factores que debes tener en cuenta 🤔. Es importante comparar diferentes prestamistas y sus tasas de interés y cargos 💰. Aunque las tasas de interés del crédito digital a menudo son más altas que las del crédito tradicional, pueden variar significativamente entre diferentes prestamistas 📈. Por lo tanto, es importante comparar y medir diferentes opciones para asegurarse de obtener la tasa más baja posible 🔍. Además, es importante leer detenidamente los términos y condiciones del préstamo 📝 para asegurarse de comprender cómo funciona exactamente el préstamo. Asegúrate de tener en cuenta todos los cargos y tasas asociados con el préstamo, así como los costos por pago tardío (intereses de mora) 💸. Al hacerlo, podrás tomar una decisión informada y asegurarte de que el préstamo se ajuste a tus necesidades y circunstancias financieras 💰. El Costo Final Total (CFT) es una medida que indica el costo real de un préstamo o crédito 🤔. Se calcula tomando en cuenta el interés, comisiones y otros cargos extras asociados con el préstamo, como cargos tecnológicos, administrativos, comisiones, seguros, membresías y/o avales 💰 y expresado como un porcentaje del monto prestado. Este porcentaje final es útil para comparar diferentes opciones de préstamo de una misma categoría (ej: créditos cerrados a 30 días o payday loans) y determinar cuál es la mejor opción en términos de costo total 💸. Es importante tener en cuenta que el CFT es más preciso que la tasa de interés nominal en cuanto a comparar diferentes opciones de crédito. Por ejemplo, si una persona solicita un crédito (Colombia) de libre inversión por $500.000 (COP) a 30 días, y un prestamista le cobra un interés efectivo anual del 35% (2,53% nominal mes v.), un cobro por tecnología de $50.000 (más IVA) y un aval de $25.000, el porcentaje del CFT sería del 19,43% (TIR para los financieros). Llevado a una tasa anual efectiva sería del 742,30%. La TCEA es como una "calificación" de cuánto te cuesta realmente un préstamo o crédito 🤔. Es como si compraras una cosa y el precio final fuera diferente al precio que viste en la etiqueta 💸. Por lo tanto, es importante considerar el CFT al elegir un préstamo digital para asegurarte de que estás obteniendo la mejor oferta posible 🔍 ¿Qué características debe tener una empresa de crédito digital exitosa? 📈 Para tener éxito en el mundo de los servicios financieros digitales, es importante que una empresa de crédito digital cuente con ciertas características clave. Estas son algunas de las principales:
📝 Estrategia de negocio sólida: Es fundamental que una empresa de crédito digital tenga una estrategia de negocio clara y bien estructurada. Esto incluye definir el mercado objetivo, establecer objetivos a largo plazo y desarrollar un plan de marketing y ventas efectivo. Aquí hay que determinar el TAM, SAM y SOM. Cuál es tu SOM ? 🧑 💼 Experiencia en el sector financiero: Es importante que el equipo de gestión de una empresa de crédito digital cuente con experiencia en el sector financiero (no necesariamente bancario), y conozca bien las leyes y regulaciones que afectan a la industria. Esto permitirá que la empresa ofrezca servicios de alta calidad y cumpla con todos los requisitos legales. Muchas mentes IT saltan al mundo fintech sin tener idea. No es crear tecnología y salir a buscar que resolver, es al revés. 🚀 Innovación: En el mundo de los servicios financieros digitales, la innovación es clave para destacar frente a la competencia. Es importante que una empresa de crédito digital esté siempre buscando maneras de mejorar sus servicios y ofrecer soluciones novedosas a sus clientes. En Colombia existen 12 categorías de crédito digital B2C y hoy vemos oportunidades en las menos exploradas. 🔒 Seguridad: La seguridad es un factor clave a considerar cuando se trata de servicios financieros digitales. Es fundamental que una empresa de crédito digital utilice medidas de seguridad avanzadas para proteger la información de sus clientes y garantizar la confidencialidad de sus transacciones. De igual manera como protegerse frente a las diferentes técnicas de fraude. 💬 Atención al cliente: Los clientes valoran altamente la atención personalizada y de alta calidad. Es importante que una empresa de crédito digital tenga la tecnología para atender tiquetes y un equipo de profesionales altamente capacitados y disponibles para responder a las preguntas y inquietudes de los clientes de manera rápida y eficiente. Apalanca esto en AI. 💰 Fondeo: Garantizar un adecuado fondeo es una parte esencial del proceso para asegurar el éxito a largo plazo; significa que hay suficientes recursos para satisfacer la demanda y para cubrir los costos. Revisa lo que dice tu proyección financiera frente a este tema. Determina igualmente el CAPEX. Hasta cuando te alcanza el fondeo? Cuando deberías iniciar la nueva ronda? Son muchas preguntas. 🍳 Receta mágica: En los negocios, la preparación adecuada es esencial para el éxito. Los ingredientes básicos, como los recursos y el personal, son importantes, pero cómo se utilizan y se combinan pueden marcar la diferencia entre un negocio mediocre y uno exitoso. Es importante seguir las estrategias con precisión y tener en cuenta las técnicas y métodos adecuados para obtener los mejores resultados. La atención al detalle y la habilidad en la gestión del riesgo crediticio son esenciales para crear una fintech sólida, satisfacer a los clientes y levantar capital. 💻 En resumen, para tener éxito en el mundo de los servicios financieros digitales, es importante que una empresa de crédito digital cuente con una estrategia de negocio sólida, experiencia en el sector financiero, innovación, seguridad y una atención al cliente de alta calidad. Con estas características, una empresa de crédito digital puede destacar frente a la competencia y ofrecer servicios valiosos a sus clientes. Los beneficios y desventajas del crédito digital en comparación con el crédito tradicional1/10/2023  💳 Descubre los beneficios y desventajas del #creditodigital en comparación con el crédito tradicional ¡y toma la mejor decisión para tu futuro financiero! 🤔
¡El crédito digital está revolucionando el mercado financiero en Colombia! 🚀 Conveniencia, rapidez y flexibilidad son algunas de las ventajas que ofrece sobre el crédito tradicional. 🏡 ¿No quieres salir de casa ni desplazarte para solicitar un préstamo? ¡Con el crédito digital eso ya no es un problema! 🚶♂️ Además, el proceso de solicitud suele ser más sencillo y rápido. 📝 Otra ventaja es que puede ser una opción más accesible para aquellos con historial crediticio pobre o falta de garantías. Los prestamistas digitales suelen ser más flexibles en sus requisitos de elegibilidad. 👌 Pero por otro lado el crédito digital también tiene sus desventajas. 🚨 Las tasas de interés y cargos suelen ser más altos que en el crédito tradicional, lo que puede encarecer el costo total del préstamo. 💸 Además, es importante investigar y comparar diferentes prestamistas para evitar malas prácticas y asegurarnos de entender los términos y condiciones. 🔍 En Colombia, los prestamistas digitales B2C superaron las 100 empresas. Es importante aclarar que estas empresas no están sujetas a las mismas regulaciones que la banca tradicional, sin embargo aplican las mismas protecciones que ofrecen los prestamistas tradicionales. 🧐 Las entidades de crédito digital están reguladas como personas jurídicas y se les aplican las mismas normativas de protección de datos y al consumidor que a las entidades financieras tradicionales. 🧐 Esto significa que cuentan con una serie de obligaciones y responsabilidades para garantizar la seguridad y privacidad de la información de sus clientes, así como para asegurar que se brinde información clara y transparente sobre sus productos y servicios. Además, existen aproximadamente 10 exigencias mínimas que estas entidades deben cumplir a la hora de brindar información al consumidor, con el objetivo de garantizar que los clientes puedan tomar decisiones informadas sobre el uso de sus servicios de crédito. 📝 Es importante investigar y comparar diferentes prestamistas antes de tomar una decisión. Asegurarse de conocer detalles como sus tasas de interés, cargos y comisiones, plazos de pago, etc. En resumen, el crédito digital puede ser una opción conveniente y accesible, pero es importante comparar diferentes opciones y leer detenidamente los términos y condiciones antes de tomar una decisión. 🤔 Technovation jp@technovation.com.co +57 318 2530461  La creación de una empresa de crédito digital puede ser una gran oportunidad de negocio en la actualidad, ya que cada vez más personas optan por utilizar #serviciosfinancieros #digitales en lugar de los tradicionales. Hay varias razones por las que considerar la creación de una empresa de crédito digital:
💻 Mayor #accesibilidad: Una empresa de crédito digital puede ofrecer servicios financieros a una audiencia mucho más amplia, ya que no está limitada por ubicación geográfica. Esto significa que puede llegar a personas que viven en áreas donde no hay #bancos o instituciones financieras cercanas. 📱 Mayor #conveniencia: Los servicios financieros digitales son más convenientes para los clientes, ya que pueden acceder a ellos en cualquier momento y lugar a través de sus dispositivos móviles o computadoras. Esto puede ser especialmente atractivo para personas ocupadas o que viven en zonas rurales donde es difícil acceder a una institución financiera física. 💰 Mayor #flexibilidad: Las empresas de crédito digital pueden ofrecer planes de pago más flexibles y opciones de financiamiento personalizadas, lo que puede ser muy atractivo para los clientes. Además, muchas empresas de crédito digital ofrecen la opción de realizar pagos a través de métodos no tradicionales, como criptomonedas. ⏰ Mayor #eficiencia: Las empresas de crédito digital suelen tener un proceso de solicitud y aprobación más rápido que las instituciones financieras tradicionales, lo que puede ser muy #atractivo para los clientes que necesitan acceder a financiamiento de manera #urgente. Además, el uso de tecnología digital permite una mayor eficiencia en la administración de los servicios financieros. 🔒 Mayor #seguridad: Aunque muchas personas temen utilizar servicios financieros digitales por preocupaciones de seguridad, las fintech de crédito digital suelen utilizar medidas de seguridad avanzadas para proteger la información de sus clientes. Además, suelen estar reguladas, vigiladas o monitoreadas por entidades gubernamentales que garantizan la seguridad de los servicios financieros que ofrecen. 💡En resumen, la creación de una empresa de crédito digital puede ser una #granoportunidad de negocio en la actualidad, ya que ofrece una mayor accesibilidad, conveniencia, flexibilidad, eficiencia y seguridad a sus clientes. Además, el mercado de servicios financieros digitales está en constante crecimiento📈, lo que significa que hay una gran oportunidad de obtener una cuota de mercado y generar ingresos a través de la prestación de servicios de crédito digital. 👀Si estás considerando la creación de una empresa de crédito digital, es importante que realices una investigación exhaustiva sobre el mercado y los requisitos regulatorios en tu país o región. También es importante que desarrolles una estrategia de negocio sólida y que tengas un equipo de #profesionales altamente calificados que te ayuden a llevar a cabo tu visión. 🚀Con una idea clara y un plan de negocios bien estructurado, la creación de una empresa de crédito digital puede ser una gran oportunidad para generar ingresos y ofrecer servicios valiosos a tus clientes. No dudes en explorar esta oportunidad de negocio y ver cómo puedes hacer tu marca en el mundo financiero digital!  ¿Qué es el #creditodigital y cómo funciona? 💳💻💰
El crédito digital es un tipo de #prestamo que se solicita y se obtiene completamente en línea, a través de #dispositivos #digitales como computadoras, smartphones o tablets. Los prestamistas digitales ofrecen aplicaciones intuitivas y fáciles de usar que permiten a los solicitantes completar el proceso de solicitud de manera rápida y sencilla. Además, no es necesario presentar documentos físicos o hacer cola en una sucursal bancaria, ya que todo el proceso se realiza de manera digital. 💻📱 Otra ventaja del crédito digital es la transparencia en la información, ya que los prestamistas digitales suelen brindar a los solicitantes detalles completos sobre las condiciones, costos, plazos y otros aspectos del préstamo. Además, las tasas de interés y los cargos suelen ser razonables y asequibles, y las respuestas a las solicitudes de préstamo son inmediatas. 💰📊 Si se aprueba la solicitud, el #dinero se deposita directamente en la cuenta bancaria del solicitante y se puede usar para cualquier propósito que desee. 💳💸 El crédito digital se otorga y se administra completamente en línea, sin la necesidad de acudir a una sucursal bancaria o a una entidad financiera tradicional. 🏡 Los prestamistas digitales utilizan #tecnologia de vanguardia para analizar la información de #credito de los solicitantes y determinar si son aptos para recibir un préstamo. El proceso de solicitud de un préstamo digital suele ser rápido y sencillo, ya que los prestamistas digitales suelen solicitar solo la información básica necesaria para evaluar la #solvenciacrediticia de un solicitante. Esto significa que las personas que no tienen un #historialcrediticio sólido o que tienen dificultades para obtener un préstamo tradicional pueden tener una mayor probabilidad de obtener un préstamo digital. ✍ 💻🔒📝 Sin embargo, es importante tener en cuenta que los prestamistas digitales suelen cobrar tasas de interés y cargos más altos que los prestamistas tradicionales, por lo que es importante comparar las opciones y elegir la que mejor se ajuste a sus necesidades y circunstancias financieras. 💳💰 Una guía para empresas y consumidores ¡Bienvenidos a nuestro primer artículo sobre el crédito digital B2C! Si eres dueño de una pequeña empresa o estás interesado en aprender más sobre cómo el crédito digital puede impulsar el crecimiento y el éxito de tu negocio, ¡has venido al lugar correcto! 💡 Antes de entrar en detalles, es importante tener una comprensión básica de lo que es el crédito digital B2C. En términos simples, el crédito digital B2C es un tipo de préstamo que se ofrece a consumidores individuales a través de plataformas digitales en lugar de a través de una institución financiera tradicional. Esto puede incluir préstamos personales, tarjetas de crédito y otras formas de financiamiento. 💸 Uno de los principales beneficios del crédito digital B2C es que ofrece un proceso más rápido y conveniente para solicitar y obtener financiamiento. En lugar de tener que visitar una sucursal bancaria o llenar una aplicación en línea larga y complicada, los consumidores pueden obtener una respuesta rápida a través de una plataforma digital. Además, el crédito digital B2C a menudo ofrece tasas de interés más bajas y mejores términos que los productos tradicionales de crédito. 🚀 Otro beneficio del crédito digital B2C es la capacidad de personalizar los productos a las necesidades individuales del consumidor. Muchas plataformas digitales utilizan algoritmos avanzados para analizar la información del consumidor y ofrecer productos de crédito que se ajusten a su situación financiera y objetivos. Esto puede ayudar a asegurar que los consumidores obtengan el financiamiento adecuado para sus necesidades específicas. 🤖 Pero el crédito digital B2C también presenta algunos desafíos. Uno de los principales es la falta de regulación en algunos mercados, lo que puede llevar a prácticas comerciales poco éticas por parte de algunas fintechs, en especial las apps asiáticas. Además, algunos consumidores pueden no estar familiarizados con cómo funcionan las plataformas digitales y pueden ser más propensos a tomar decisiones de financiamiento poco informadas. 😨 En resumen, el crédito digital B2C puede ser una excelente opción para aquellos que buscan financiamiento rápido y conveniente, pero es importante investigar y comparar diferentes opciones antes de tomar una decisión. En nuestros próximos artículos de esta serie, exploraremos más en profundidad el mundo del crédito digital B2C, incluyendo cómo funcionan las plataformas digitales, cómo comparar opciones y cómo protegerse a sí mismo como consumidor. ¡Esperamos que encuentres esta información valiosa y te unas a nosotros en esta serie de artículos donde hablaremos un poco de las 12 categorías de crédito digital B2C que existen en Colombia! 📈 www.technovation.com.co +57 318 2530461 jp@technovation.com.co  |